La criptografía permite proteger la información de los clientes de la banca digital, explica especialista en ciberseguridad
Los problemas del área de seguridad electrónica en América Latina apenas están siendo identificados y el 80% de los usuarios de métodos de pago electrónicos percibe los riesgos de un mundo hiperconectado, reconoce Futurex, empresa especializada en el sector de encriptación en pagos electrónicos.
La pandemia ha acelerado el motor tecnológico de la humanidad; hoy 9 de cada 10 usuarios de la banca tradicional no sólo prefieren realizar transacciones electrónicas antes que ir a las instituciones.
También efectúan grandes cantidades de pagos con bitcoins, sobrepasando los métodos tradicionales como los cheques.
Al respecto, según Internet World Stats, el número de personas con acceso al internet en América Latina ronda los 437 millones. Esto es, alrededor de 67% de la población, lo cual muestra una brecha que se ha estado cerrando hacia el acceso digital.
La nueva capacidad de acceso al internet ha disparado la adopción de puntos móviles de venta (POS) donde la banca ha expandido su alcance hacia los micro comerciantes, y ha entendido aún mejor las necesidades del consumidor, implementando tecnologías de pago a través del móvil o tecnología de contacto.
Pero esta interconectividad acelerada, que probablemente se complete en dos años, según un estudio de Ciberseguridad realizado por la OEA, ha transformado todos los aspectos de la interacción social, y aumentando también la exposición a riesgos de cibercrimen, explica la compañía de encriptación.
Los esquemas de seguridad
Según Santos Campa, vicepresidente de Ventas de Latinoamérica de Futurex, existen muchos elementos dentro de un esquema de seguridad robusto que permiten el cumplimiento de los estándares de la industria. Pero hay tres que son indispensables y deben ser considerados dentro de cualquier implementación:
Código con Firma Digital: Mediante esta funcionalidad, se confirma con certeza quién envía la información de la transacción y si esta ha sido manipulada o no.
La firma digital, aporta tranquilidad a instituciones y usuarios, ya que permite confirmar si los mensajes provienen de una fuente reconocida y el contenido ha sido transmitido de forma íntegra y segura.
Autenticación Mutua o de 2 vías: Como su nombre lo indica, cuándo sistemas que transmiten información confidencial establecen una conexión, cada uno de ellos identifica que el otro tenga los permisos apropiados.
Tal validación se realiza a través de un Módulo de Seguridad de Hardware (HSM), el cual confirma que las credenciales sean correctas. En caso de alertas interrumpen la transmisión o generan las alertas correspondientes.
Tokenización: Este método sustituye información confidencial como números de tarjeta de crédito con “tokens”.
A su vez, esos “tokens” son números generados algorítmicamente que son sustituidos remplazan la información confidencial y luego transmite los datos de manera segura.
Utilizando Módulos de Seguridad de Hardware es posible recuperar la información transmitida para ciertas operaciones, y permite cumplir con los protocolos PCI DSS de una forma más eficiente que el cifrado de datos tradicional.
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Esto cobra relevancia en la región porque México, Brasil, Colombia y Chile lideran la explosión del comercio electrónico.
En particular sucede con las compañías de entregas de comida a domicilio, las cuales brindan una solución a la necesidad de rapidez y simplicidad de las transacciones electrónicas.
Muchas se apoyan en la conectividad de los usuarios y sólidos estándares de seguridad electrónica como el PCI DSS, que requieren encriptación de datos confidenciales, detalla la empresa de origen estadounidense.
Soluciones específicas
Cada institución bancaria cuenta con soluciones criptográficas, haciendo uso de Módulos de Seguridad Electrónica (HSM) los cuales, simplifican el proceso de autentificación para brindar la confidencialidad que el cliente requiere en sus transacciones y evitar el fraude electrónico.
Solo aquellas instituciones que se adelanten a esta necesidad podrán prevenir situaciones de riesgo, no sólo restringiendo el impacto en sus operaciones, sino brindando la confianza que los usuarios de los métodos de pago novedosos requieren.Los problemas del área de seguridad electrónica en América Latina apenas están siendo identificados y el 80% de los usuarios de métodos de pago electrónicos percibe los riesgos de un mundo hiperconectado, reconoce Futurex, empresa especializada en el sector de encriptación en pagos electrónicos.
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La pandemia ha acelerado el motor tecnológico de la humanidad; hoy 9 de cada 10 usuarios de la banca tradicional no sólo prefieren realizar transacciones electrónicas antes que ir a las instituciones.
También efectúan grandes cantidades de pagos con bitcoins, sobrepasando los métodos tradicionales como los cheques.
Al respecto, según Internet World Stats, el número de personas con acceso al internet en América Latina ronda los 437 millones. Esto es, alrededor de 67% de la población, lo cual muestra una brecha que se ha estado cerrando hacia el acceso digital.
La nueva capacidad de acceso al internet ha disparado la adopción de puntos móviles de venta (POS) donde la banca ha expandido su alcance hacia los micro comerciantes, y ha entendido aún mejor las necesidades del consumidor, implementando tecnologías de pago a través del móvil o tecnología de contacto.
Pero esta interconectividad acelerada, que probablemente se complete en dos años, según un estudio de Ciberseguridad realizado por la OEA, ha transformado todos los aspectos de la interacción social, y aumentando también la exposición a riesgos de cibercrimen, explica la compañía de encriptación.
Los esquemas de seguridad
Según Santos Campa, vicepresidente de Ventas de Latinoamérica de Futurex, existen muchos elementos dentro de un esquema de seguridad robusto que permiten el cumplimiento de los estándares de la industria. Pero hay tres que son indispensables y deben ser considerados dentro de cualquier implementación:
Código con Firma Digital: Mediante esta funcionalidad, se confirma con certeza quién envía la información de la transacción y si esta ha sido manipulada o no.
La firma digital, aporta tranquilidad a instituciones y usuarios, ya que permite confirmar si los mensajes provienen de una fuente reconocida y el contenido ha sido transmitido de forma íntegra y segura.
Autenticación Mutua o de 2 vías: Como su nombre lo indica, cuándo sistemas que transmiten información confidencial establecen una conexión, cada uno de ellos identifica que el otro tenga los permisos apropiados.
Tal validación se realiza a través de un Módulo de Seguridad de Hardware (HSM), el cual confirma que las credenciales sean correctas. En caso de alertas interrumpen la transmisión o generan las alertas correspondientes.
Tokenización: Este método sustituye información confidencial como números de tarjeta de crédito con “tokens”.
A su vez, esos “tokens” son números generados algorítmicamente que son sustituidos remplazan la información confidencial y luego transmite los datos de manera segura.
Utilizando Módulos de Seguridad de Hardware es posible recuperar la información transmitida para ciertas operaciones, y permite cumplir con los protocolos PCI DSS de una forma más eficiente que el cifrado de datos tradicional.
Esto cobra relevancia en la región porque México, Brasil, Colombia y Chile lideran la explosión del comercio electrónico.
En particular sucede con las compañías de entregas de comida a domicilio, las cuales brindan una solución a la necesidad de rapidez y simplicidad de las transacciones electrónicas.
Muchas se apoyan en la conectividad de los usuarios y sólidos estándares de seguridad electrónica como el PCI DSS, que requieren encriptación de datos confidenciales, detalla la empresa de origen estadounidense.
Soluciones específicas
Cada institución bancaria cuenta con soluciones criptográficas, haciendo uso de Módulos de Seguridad Electrónica (HSM) los cuales, simplifican el proceso de autentificación para brindar la confidencialidad que el cliente requiere en sus transacciones y evitar el fraude electrónico.
Solo aquellas instituciones que se adelanten a esta necesidad podrán prevenir situaciones de riesgo, no sólo restringiendo el impacto en sus operaciones, sino brindando la confianza que los usuarios de los métodos de pago novedosos requieren.
